現(xiàn)在的貸款種類居多，但不同種類的貸款，額度各不相同的，所以我們可以根據(jù)額度大小選擇辦理。那如果說(shuō)我們所需額度不是很大，或者沒(méi)有房、車來(lái)做抵押，但是我們有保單，那么我們完全可以辦理保單貸款，我們知道，在銀行抵押貸款中，可以用房產(chǎn)或者車產(chǎn)作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，除此之外，保單也可以按照保單現(xiàn)金價(jià)值的比例獲得借款的一種方式。那么，保單貸能貸多少錢，怎么辦理？

一、保單貸款額度

一般來(lái)說(shuō)，保單貸款的最高貸款額度不能超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的八成，不過(guò)有的借款機(jī)構(gòu)甚至可以貸到九成，也有的借款機(jī)構(gòu)只能貸到七成。就比如說(shuō)，如果你有一張現(xiàn)金價(jià)值為10萬(wàn)元的保單，那么你的貸款額度在7——8萬(wàn)元之間，具體額度就要看你選擇的借款機(jī)構(gòu)對(duì)保單抵押的最高貸款成數(shù)是多少。

需要注意的是，保單貸款的額度并不是按保費(fèi)計(jì)算，其中的差額，主要是保費(fèi)要除去各種費(fèi)用后才會(huì)累積為現(xiàn)金價(jià)值。

另外，如果是在保險(xiǎn)公司辦理保單貸款，能夠獲得的期限比較短，通常只有六個(gè)月左右，而銀行的保單貸款期限長(zhǎng)達(dá)3——5年。在貸款利率方面，保險(xiǎn)公司也要比銀行的貸款利率高出20%左右。所以相比于在保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，保單貸款無(wú)論是在利率、額度還是期限方面，在銀行辦理要更加劃算。

二、保單貸款條件

了解保單貸款額度方面的內(nèi)容后，下面我們?cè)倏纯幢?抵押貸款在銀行申請(qǐng)需要借款人具備哪些條件。

首先，申請(qǐng)貸款的借款人年齡在25-55周歲之間，個(gè)人信用記錄良好，具備足額償還貸款本息的經(jīng)濟(jì)收入。

其次，借款人持有的保單必須具備現(xiàn)金價(jià)值，通常能作為抵押貸款的保單類型有人壽保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)等。

最后，借款人持有的保單生效時(shí)間達(dá)到一年以上，且年繳額滿2400元才可以申請(qǐng)保單貸款。

三、保單貸款利率怎么算

一般情況下，保單貸款利率與傳統(tǒng)商業(yè)貸款利率計(jì)算方式不一樣。保單貸款利率是在同期人民銀行公布的2年期存款利率和2.5%比較，取較大值+2.0%作為當(dāng)前保單貸款利率。

舉個(gè)例子，如果銀行2年期存款利率為2%，那么保單貸款利率則為4%。

傳統(tǒng)商業(yè)貸款利率，主要是在銀行貸款利率的基礎(chǔ)上浮20%-30%。

總的來(lái)說(shuō)，在沒(méi)有房產(chǎn)，但是有房屋的前提下，可以申請(qǐng)保單貸款，利率低，利息少、成本低。

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