消費(fèi)貸產(chǎn)品利率正在不斷走低，最低已降至2.5%左右。

3月18日，有網(wǎng)友曬出短信截圖顯示，收到了北京銀行發(fā)放的利率優(yōu)惠券，其申請(qǐng)“消費(fèi)京e貸”年利率固定在2.5%。另外據(jù)了解，寧波銀行的個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品在疊加優(yōu)惠券情況下，利率可以降至年化2.49%。

而就在此前不久，江蘇銀行打出了“限時(shí)尊享優(yōu)惠年化利率”的標(biāo)語(yǔ)，推出最高100萬(wàn)元額度、最長(zhǎng)3年期限且年化利率低至2.58%的消費(fèi)貸產(chǎn)品，一度創(chuàng)下新低。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，近期銀行紛紛降低消費(fèi)貸利率，是為了吸引更多客戶(hù)，同時(shí)受存款利率降低等因素影響，銀行資金成本有所下降，降低個(gè)人消費(fèi)貸款利率也具有一定基礎(chǔ)。

“本輪消費(fèi)貸利率下降的原因，主要是做好今年的經(jīng)濟(jì)工作需要提振消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，在這種情況下，銀行及時(shí)下調(diào)消費(fèi)貸款利率，有利于更好地支持居民擴(kuò)大消費(fèi)，從而推動(dòng)擴(kuò)大內(nèi)需，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

同時(shí)，政策導(dǎo)向也是一大因素。近段時(shí)間來(lái)，監(jiān)管不斷加碼消費(fèi)貸政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)力消費(fèi)貸。近日，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》，明確提出金融多舉措支持消費(fèi)。3月14日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知，要求針對(duì)長(zhǎng)期、大額消費(fèi)需求，從消費(fèi)貸款額度、期限等方面給予支持。就在剛剛結(jié)束的2025年全國(guó)兩會(huì)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤和財(cái)政部部長(zhǎng)藍(lán)佛安分別就消費(fèi)貸款和財(cái)政支持政策作出重要表態(tài)，釋放出一系列政策紅利，旨在進(jìn)一步激發(fā)消費(fèi)市場(chǎng)活力。

政策、競(jìng)爭(zhēng)雙重驅(qū)動(dòng)下，圍繞“提振消費(fèi)”，相關(guān)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案正在陸續(xù)出爐，與此同時(shí)，消費(fèi)貸利率一再下探。

本輪利率下降中，城商行和股份制銀行率先給出了利率優(yōu)惠。

此前記者收到民生銀行客戶(hù)經(jīng)理發(fā)送信息，顯示在“民易貸”額度內(nèi)提款可獲贈(zèng)利率優(yōu)惠券，用券后年化單利2.65%起。近期招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等也針對(duì)旗下消費(fèi)貸產(chǎn)品推出限時(shí)優(yōu)惠券，前后不足半個(gè)月，利率優(yōu)惠相差近10個(gè)基點(diǎn)。

建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行等國(guó)有大行也紛紛下調(diào)消費(fèi)貸產(chǎn)品利率，近日消費(fèi)貸利率已降至“2”字頭。例如，建行“建易貸”活動(dòng)期間最低年化利率下探至2.85%，中國(guó)銀行海南省分行近期推出的消費(fèi)貸產(chǎn)品年化利率也是從2.85%起步，郵儲(chǔ)銀行“郵享貸”更是限時(shí)給出2.78%至12.4%的參考年化利率（單利）區(qū)間。

“消費(fèi)貸利率下調(diào)客觀上利好消費(fèi)市場(chǎng)提振。”工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專(zhuān)家委員會(huì)委員盤(pán)和林分析稱(chēng)。但他同時(shí)提到，當(dāng)前部分銀行消費(fèi)貸利率已經(jīng)低于其資金成本線(xiàn)，所以本輪銀行消費(fèi)貸利率下降，一方面是預(yù)期未來(lái)政策和市場(chǎng)利率下行，另一方面是由于商業(yè)銀行之間的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，各銀行都在積極提高市場(chǎng)份額。

據(jù)記者觀察，從上市銀行披露數(shù)據(jù)看，零售金融業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)也出現(xiàn)下降趨勢(shì)。對(duì)此盤(pán)和林表示，關(guān)鍵是銀行金融服務(wù)要做出差異化，一是要找到新的金融場(chǎng)景和金融產(chǎn)品，另一個(gè)是要找到新的獲客渠道。

總體而言，在專(zhuān)家看來(lái)，當(dāng)前包括消費(fèi)貸款在內(nèi)的商業(yè)銀行貸款利率仍然呈下降趨勢(shì)，下階段銀行業(yè)消費(fèi)貸總量依然會(huì)上升，商業(yè)銀行也會(huì)繼續(xù)發(fā)力消費(fèi)信貸領(lǐng)域。

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